网商银行参展中国国际金融展,“百灵智能风控系统”成小微金融创新名片

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4月25日,在中国国际金融展上,网商银行信贷产品部总经理宋晓透露,随着消费持续回暖,小微经营者信贷需求增加,“百灵智能风控系统”服务用户数已超600万。

“百灵”是网商银行发布的新一代智能风控系统。它相当于一个AI信贷审批员,可以和用户“对话”。小微经营者能够提交材料来证明自身经营实力和稳定性,从而提升信贷额度。这些经营材料既包括合同、发票等凭证类,也包括门头照、货车照片等实物类。“百灵“系统会自动解析这些材料,综合评估小微的经营状况,进而给出更合理的授信额度,全程0人工介入。

宋晓介绍,得益于金融机构的下沉,小微企业的信贷覆盖率逐年提升。然而,由于其数字化程度不高,其信用刻画仍然不够准确。在遇到经营环境变化,比如开新店,拓新渠道等节点,往往会遇到贷款额度不够的问题。“百灵系统”是有益的补充。通过识别用户提供的碎片化信息,还原其真实经营情况,从而给予精准的授信。

与此同时,在信息安全和隐私保护日益完善的今天,“百灵系统”在充分保障用户知情权的前提下,获取信息从而提供金融服务。“百灵受欢迎程度远超预期,且风险表现稳定。其实践为破解小微企业信息获取难、授信难提供了一种新思路。”宋晓表示。

中国国际金融展是金融开放创新成果的展示、交流的平台,也是亚太地区具有较高知名度和影响力的年度金融盛会。除了百灵智能风控系统之外,网商银行的另外两张科技名片——“大雁系统”和卫星遥感信贷技术 “大山雀” 也同步展出。

网商银行参展中国国际金融展,“百灵智能风控系统”成小微金融创新名片

“大雁系统”是网商银行发布的数字供应链金融解决方案,将图计算等技术应用于风控,为品牌上下游的小微经销商、供货商、零售门店提供贷款等综合金融服务。截至目前,已有包括海尔、李锦记、vivo等在内的1000多家品牌接入,超8成认为大雁系统能拉动业绩增长。

“大山雀”是网商银行在农村金融领域的创新探索。通过卫星遥感技术的应用,“大山雀”飞向田间地头,识别作物长势,从而为经营性农户提供贷款。截至目前,“大山雀”已经服务全国31省120万农户,为乡村振兴提供实实在在的金融活水。

 

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